Faire le point sur ses avoirs pour bien transmettre

Réaliser un bilan patrimonial, c’est clarifier sa situation financière et immobilière pour éventuellement poser les bases de la transmission. Mais c’est aussi l’occasion de déterminer ses besoins futurs, quand les outils professionnels ne prendront plus en charge certaines dépenses du quotidien. « Le bilan patrimonial n’est pas obligatoire, mais il est la garantie d’une transmission réussie », explique Bertrand Seveno, responsable technique patrimoine à Cogedis. Et quand la retraite approche, le bilan patrimonial vient compléter utilement le bilan professionnel.« Il est nécessaire de quantifier ses besoins via la détermination de son budget retraite, qui est très souvent sous-évalué par les personnes concernées, surtout quand une partie des charges de fonctionnement est rattachée à l’entreprise : chauffage, eau, assurance. Et puis, il faut prévoir une dépendance éventuelle », précise-t-il. Lister ses avoirs et ses dettesLe bilan patrimonial peut se présenter sous la forme d’un tableau avec à gauche les avoirs et à droite les dettes. Comme pour un bilan professionnel, l’actif est…